Todo lo que conviene saber antes de empezar

No: Sin Deuda no brinda asesoramiento financiero ni legal. Somos una herramienta de organización y acompañamiento; las decisiones son tuyas y los cálculos son estimaciones basadas en los datos que cargaste. Si necesitás una opinión profesional sobre tu situación, consultá con un profesional matriculado.

No: no nos comunicamos con tus acreedores, no intervenimos en tu relación con ellos y no tocamos tu plata en ningún momento. Vos seguís pagando donde pagás hoy; nosotros te mostramos el orden, el interés y la fecha, y te acompañamos para que no lo sueltes.

Si lo que podés destinar por mes no cubre la suma de los mínimos, el plan no cierra y te lo decimos en pantalla, sin maquillarlo. Igual te sirve: ver el tamaño real del problema y cuánto interés corre por mes es el primer paso.

Son dos formas de ordenar en qué deuda ponés lo que te sobra cada mes: avalancha va por la tasa más alta; bola de nieve, por el saldo más chico. Te mostramos las dos con su fecha de salida y su interés total, lado a lado. Elegís vos.

Las dos con un ejemplo numérico

El diagnóstico son unos 2 minutos y el resultado aparece en pantalla, sin esperar y sin dejar mail. Es lo que tardás en copiar los datos de tus resúmenes. Cuánto tardás en llegar a cero depende de tus números; la fecha te la mostramos ahí mismo.

No: el diagnóstico se ve completo en pantalla, sin dejar ningún dato de contacto. El email y el WhatsApp son para guardarte el plan y poder mandártelo; si no querés, no los dejás.

Sí, aunque rinde más con varias. Con una sola vas a ver el interés que corre por mes y en qué fecha la terminás según lo que puedas destinar. Con dos o más, además, aparece la pregunta del orden de pago.

Podés usar un valor estimado por tipo de deuda que ya viene cargado, y queda marcado como estimado en todo el resultado. Si después encontrás la tasa real en tu resumen, la cambiás y se recalcula.

Dónde está la tasa en tu resumen

Dejar de pagar una tarjeta suma intereses punitorios, gestiones de cobranza, un cambio en la clasificación que la entidad informa al Banco Central y, más adelante, un reclamo judicial. Los punitorios corren sobre el importe impago y se suman a los intereses de financiación, así que la deuda crece más rápido que antes. Los plazos y las consecuencias concretas dependen del contrato, del monto y de la entidad. Es información general: si ya estás en esa situación o recibiste una intimación, consultá con un profesional matriculado.

Qué pasa si dejás de pagar, en detalle

Un embargo requiere un juicio y una orden judicial: no lo puede disponer una entidad ni un estudio de cobranzas por su cuenta. Qué se puede embargar y en qué proporción está regulado, y hay ingresos con protecciones especiales. Cada caso depende de la deuda, del proceso y de la jurisdicción, así que esto es sólo información general: la respuesta a tu situación la tiene un abogado o abogada matriculada.

El Código Civil y Comercial fija un plazo general de prescripción de cinco años y plazos especiales más cortos para ciertos reclamos. Cuál se aplica a una deuda concreta depende del tipo de contrato y de los actos que hayan interrumpido o suspendido el plazo, como un reconocimiento de deuda o un reclamo judicial. Además, la prescripción no borra la deuda automáticamente: es una defensa que hay que oponer. Es una cuestión legal: la responde un profesional matriculado.

No hay una respuesta única: son dos criterios distintos y los dos son válidos. Ordenar por tasa más alta (avalancha) deja pagar menos interés total; ordenar por saldo más chico (bola de nieve) cancela deudas completas antes, lo que a mucha gente le hace más fácil sostener el plan. En los dos casos se pagan todos los mínimos y el excedente va a una sola deuda. Lo que se puede hacer es calcular las dos con tus números y ver cuánta plata las separa en tu caso.

Las dos, con el mismo ejemplo

El Costo Financiero Total es la tasa efectiva anual que resume todo lo que cuesta un crédito: intereses, IVA sobre los intereses, comisiones, cargos administrativos y seguros. Por eso siempre es más alto que la TNA y que la TEA, y por eso es el número que sirve para comparar dos ofertas entre sí.

TNA, TEA y CFT explicadas

Sí: el límite lo define la entidad según su propia evaluación, y puede subirlo aunque tengas saldo financiado, siempre que estés al día. Un límite más alto es más crédito disponible, no menos deuda: lo que debés y el interés que corre por mes no cambian. Si preferís que no te lo suban, podés pedirle a la entidad que mantenga o baje tu límite.

Por transferencia bancaria al alias que te mostramos en el checkout: transferís, subís el comprobante y te activamos el plan por un mes. Plan sale $12.900 por mes y Acompañado, $24.900 por mes; el precio que ves es final. No hay débito automático: cada mes decidís si renovás.

Sí, cuando quieras: no hay permanencia ni multa, y al cancelar la suscripción simplemente deja de renovarse. Lo hacés desde tu panel o escribiéndonos. Si cancelás dentro de los primeros 15 días te devolvemos lo que pagaste, sin preguntas.

Cargás el cambio y el plan se rearma con la fecha nueva. Pasa seguido: un consumo nuevo, un mes en que pudiste poner más, una tasa que se movió. En el plan Acompañado lo recalculamos nosotros cuando nos avisás.

Una vez por mes te escribimos para preguntarte cómo venís y actualizar tus saldos, más los recordatorios antes de cada vencimiento. No es un call center ni un vendedor: es que el plan no quede en una carpeta.

Para el diagnóstico pedimos, de cada deuda, el nombre, el tipo, el saldo, la tasa y el pago mínimo; para guardarte el plan, tu email y tu WhatsApp. El nombre de cada deuda lo ponés vos: alcanza con que la reconozcas. Nunca te pedimos claves de home banking, usuario ni números de tarjeta. No vendemos ni compartimos tus datos, y los borramos si nos lo pedís por mail.

Sí: escribinos a hola@sindeuda.ar desde tu mail y borramos tu cuenta y tus datos. Sólo conservamos lo que la ley nos obliga a guardar por los pagos.